从2015年下半年开始，无论是股市还是汇市，都开始进入剧烈波动的新常态格局。2016新年伊始，大家最关心的人民币汇率又连续几日不断刷新逾4年半以来的新低。那么，在未来不确定性较大的市场环境下，如何做好自己的投资策略及资产配置呢？

理性投资，安全理财

在当下选择理财产品时，我们不能只根据产品的收益率孰高孰低来选择了，而更应该关注产品的结构、投向以及发行机构的信誉。换句话说，投资产品的风险控制才是最重要的。无论是购买哪种产品，建议投资者选择大型的金融机构作为投资平台，毕竟其风险管理能力较强，风控机制也较为完善，切勿因短期的收益率高低而忽视了本金的安全。

多元配置，抵御风险

经过2015年的多次降准降息，现阶段中国银行的一年期大额存单利率为2.1%，普通理财产品的年化收益率也仅在3.5%～4.3%之间。而从2015年底开始，美元正式进入加息周期，在人民币贬值预期升温、股市又频繁震荡的环境下，中国银行上海市分行的理财师建议：投资的过程中可以考虑在保证一部分资金流动性的前提下，选择低价的资产分批做一些长期的投资规划。除了普通理财产品以为，以下是理财师提供的几个选择：

一、巧用基金投资工具

保本基金：目前来看，股市的高波动率所伴随的风险较大，理财师不建议单笔大额投资股票型基金。基金作为资产配置的一部分，可以考虑选择保本基金来替代原本股票基金的配置。这类基金通过保本策略进行投资，投资范围既可以是债券，存款等固定收益产品，也可以择时投资股票市场，期限一般在2～3年。因此，用保本基金作为长期投资品种不失为一个好的选择。

基金定投：采用定期定额的方式投资基金不仅手续简单，而且不用花太多的精力去选择投资时点。只要每月设定好自动扣款的时间和金额，就可以实现轻松理财。刘小姐于2007年10月开始以每月定投2000元的方式进行投资，截至2016年1月，其账户价值共计355600余元。在8年零3个月的时间里，刘小姐历经多次股灾以后，平均年回报仍可以在10%左右。从上述案例可见，选择基金定投的方式来作为长期投资工具，可以有效摊低投资成本，分散投资风险。

中国银行上海市分行的理财师还建议，现阶段配置定投的标的还可以选置石油基金。一方面石油的价格处在历史低位，另一方面石油基金属于QDII产品，用人民币投资美元计价的石油指数，未来美元升值也会给投资者带来相应的投资收益。

二、适当配置本外币资产

适当配置人民币稳定收益产品：理财师建议，在充分考虑收益性及资金安全的前提下，现阶段可以配置一些人民币大额存单。目前中国银行发行的大额存单产品不仅期限丰富，涵盖1个月至3年共计8款，还能支持提前支取靠档计息，是财富稳健增值的有效工具。

适当购买美金：理财师建议，可以购入一些美元资产作为资产配置的一部分，以防止汇率波动，从而达到资产的保值及避险的目的。很多投资者会担心换了美元以后没有投资收益，其实无论是银行还是基金公司，都有很多美元投资的产品供大家选择。例如：基金公司有收益稳健的美元债券基金、中国银行有外汇交易、美元金、美元银交易；既可以做多货币交易，也可以做空货币交易的“双向宝”产品等。

（来源：中国银行上海市分行财富管理中心）